Lange Zeit wurde die Kreditvergabe im Private Banking vor allem durch Wachstum auf beiden Seiten der Bilanz getrieben. Heute steht zunehmend die Kapital-Effizienz im Vordergrund. Mit der fortschreitenden Umsetzung der finalen Basel-III-Reformen in den wichtigsten Jurisdiktionen überprüfen Banken die Wirtschaftlichkeit von Lombardkrediten, Immobilienfinanzierungen und massgeschneiderten Kreditlösungen für vermögende Kunden. Dabei können sich die flexibelsten Institute einen erheblichen Wettbewerbsvorteil verschaffen.

Traditionell erfüllt die Kreditvergabe im Private Banking eine doppelte Funktion: Sie generiert Zinserträge und stärkt die Kundenbeziehung, indem sie Liquidität bereitstellt, ohne Anlageportfolios aufzulösen. Für viele Kunden ist Kredit nicht mehr nur ein Finanzierungsinstrument, sondern zunehmend ein integraler Bestandteil der Vermögensverwaltungsstrategie und des Wachstums, indem verschiedene Asset-Portfolios mit optimiertem Leverage kombiniert werden.